保險基本概念──什麼是風險?
在談論保險之前,我們首先要了解「風險」究竟是什麼。
什麼是風險?
風險是日常生活中極常出現的事件,當然並非每一個人或每一個時刻都會遇到,多是指不幸事件發生與否的不確定,或確定發生、但發生於何時或發生的結果無法預知。
「不怕一萬,只怕萬一!」
這句老諺語總是隨處都能聽聞,也是強調突發事件到來時我們總是措手不及,像是自然天災(颱風水災、地震等)或人為疏失,這些都是風險的來源之一。
風險三要件:
1.不確定性。
2.損失的可能。
3.將來性。
例子:以生病為例
人們都會經歷生、老、病、死,當然不得承認有一部分的人確實沒有經歷過「病」的健康人,可是絕大部分的人還是會有小感冒、流鼻涕等經驗,我們不確定這感冒是什麼時候出現,也不清楚這個小病什麼時候治癒,而感冒也多少傷害到我們的身體並需要少許的看病、醫藥費用,並且這些感冒總是不期而遇、突然降臨到我們的身上。
當然風險也有大小之分,這章暫時不列入評論。
風險又可以分類為四大項:
1.是否衡量
客觀風險
非用人的意志評斷,而是採用統計所得的機率計算,簡單來說就是可以數字化的結果。
主觀風險
基於個人心理狀況或精神狀況而產生的不確定性,像是抽菸的人易得肺癌,但有4成的肺癌患者罹患癌症因素是因為「二手菸」的影響,而且高達9成的肺腺癌女性患者並沒有吸菸的習慣。
相關文章可參考:不抽菸,也會得肺癌!
2.損失性質
投機風險
最常看到的例子就是投資股票,有可能獲利,也有可能會損失。
純粹風險
沒有任何獲利的機會,又可細分為人身風險、財產風險、責任風險。
3.事故發生原因
靜態風險
像是地震、颱風、海嘯、暴風雨或是人為導致損失的風險。
動態風險
係指社會變動而產生的風險,如消費者使用手機的習慣逐漸改為智慧型手機,或是一種獨創新穎的商品上市而致使舊有商品的銷售量下滑。
4.風險的範圍
基本風險
像是政治、經濟、社會、天災等範圍較大,並且難以控制的風險。基本風險其性質包含了純粹和投機的風險。
特定風險
多指範圍小至個人、易於控制的風險,特定風險的性質常屬於純粹風險。
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